经过上百年历史的洗礼，花旗银行、汇丰银行、渣打银行这些银行依然是国内外知名的商业银行，这些“百年老店”的存在绝不是偶然和随机的，更多依靠的是他们的远见卓识和对金融这份事业的坚持。互联网金融业作为信息密集型行业，信息技术的每一次革新和大规模应用都曾深刻改变金融业的面貌。从这个角度来看，我一直认为“金融科技”是比“互联网金融”更贴切、更有生命力的一个“标签”。
相比“互联网金融”，“金融科技”这个词更聚焦于以大数据、云计算、移动互联等代表的新一轮信息技术的应用与普及，并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。有如我们熟悉的阿里巴巴，他们的口号是“让天下没有难做的生意”，看似简单的一句话，也是经历了多少次失败、多少次坚持，才成就了他们今天的荣光。
银行业要筑就百年老店，离不开长远的规划和良好的顶层设计，互联网金融企业依然需要坚持传统金融规律，更避不开这三个问题：“我们在哪里”，“我们去哪里”，“我们怎么去”？
一、我们在哪里？——当前互联网金融业面临的机遇和挑战
2016年，是国家“十三五”、全面建成小康社会决胜阶段的开局之年。未来五至十年，宏观环境、金融市场和竞争格局将发生重大、深刻变革，在这些变革中，有三个关键词。
第一个关键词是“宏观经济新常态”。未来GDP增速放缓，不会像过去一样有明显的经济周期，市场的波动会更明显、更频繁，企业经营环境不确定性和复杂程度会进一步增加。一行三会领导会议提出，“尽快扭转过于注重规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系，加快完善成本管理、资本分配、资金定价和风险处置机制”。这许多信号都表明，过去我们依赖传统信贷业务实现高速发展的价值创造模式已经难以持续，需要从业务模式上作根本调整。
第二个关键词是“金融市场化改革”。包括三个方面：一是随着政府极力倡导多层次资本市场的建设，将不断促进社会融资结构向股权、债券和股债结合融资等多种方式转变，未来客户选择会更加多样化；二是随着利率市场化的完成，可以预测到未来市场竞争必然加剧、行业必然分化、利润必然下滑，刚性兑付将被彻底打破，价格决定机制将彻底形成，让市场决定价格，让市场推进整个金融体系良性发展已成共识；三是跨界竞争与混业经营成为常态，全能金融机构从间接融资入手进入到直接融资，进入到表外、资管和财富管理，形成多牌照的混业经营模式。加之非银行金融机构对手，从直接融资入手反向进入到了间接融资以及后续的资管和财富管理，我们可以预见跨界、混业其实已经是一个金融领域的新常态。金融机构必须顺势而为，建立新的价值定位，才能在未来的竞争版图中占据一席之地。
第三个关键词是“数字化与科技创新”。透过数字化与智能化的科技创新，金融已经渗透到客户的衣食住行游购娱、养老、健康等形成了全方位、全天候的服务能力，积极响应客户追求的数字化个性体验。如何利用互联网+数字化的后发优势，进而重塑差异化的轻资产价值创造模式，是互联网金融行业需要深入考虑的课题。
二、我们要去哪？——成为最佳体验的现代财资管家
互联网金融网点软转型，为了您的满意而转变——
网点的服务水平和经营效能，通过“撮合”“中介”金融服务实现价值，是一家互联网金融公司经营理念、服务品质、管理水平和企业文化的综合反映。“网点转型”项目的启动和推广将为互联网金融零售业务增加新的核心竞争力，实现“两个转变”和“四个提升”：
两个转变
☞从财富管理型向营销服务型的转变，运用工具：终端机，CRM,CBS,CMS四大核心运营系统支持转型升级。
☞从以产品为中心向以客户为中心转变
四个提升
☞管理人员营销管理能力和营销团队营销技能的显著提升
☞中高端客户数量的显著提升
☞营销业绩的显著提升
☞客户满意度、忠诚度和贡献度的显著提升
作成长型客户的“最佳体验的现代财资管家”。
（一）什么是最佳体验：互联网金融企业以客户可接受的投入产出效率，设计出迎合目标客户个性化需求的产品，让客户享受“随时、随地、随心”的金融和非金融服务。要创造“最佳体验”必须Outside-in，从客户视角看待提供的产品、渠道和服务，让目标客户感觉到“爽”。
（二）什么是现代：“现代”意味着创新和引领潮流，紧跟互联网金融和时代发展的技术潮流，积极拥抱互联网、多渠道创新及金融生态系统平台，利用最现代化的武器提升我们的快速响应能力，个性化创新能力和高效的业务处理能力。
（三）什么是财资管家：日常生活中有一个管家会让您感觉到舒心和放心。形象的说，现代“财资管家”好似有一个“云端厨房”，交易端例如现金管理好比厨房的服务——“实时智能感知和响应”；资产端投行是做饭的大厨——“资管投行”；资金端好比厨房菜品的分销——“模块化财富管理”。管家式的服务会让客户感受到“我们就是他们自己的私人管家，一旦选择，终身相伴”。
互联网金融要做的是为传统金融机构赋能，降低他们的成本，提高他们的效率，这不是一个所谓的“互联网+金融”的模式，而是一个“金融+互联网”的模式。金融是核心，科技是手段。互联网金融应大力建设IT生态系统，全面运营使用终端机,CRM,CBS,CMS系统支持保障业务健康发展，当前的金融科技。“数字化与科技创新”。透过数字化与智能化的科技创新，金融已经渗透到客户的衣食住行游购娱、养老、健康等形成了全方位、全天候的服务能力，积极响应客户追求的数字化个性体验。利用互联网+数字化的后发优势，进而重塑差异化的轻资产价值创造模式。